户部府衙，内堂。
许青、张昶，相对而坐。
户部左右侍郎陪坐在一旁，脸上略带讨好之意，殷勤地为两人添茶。
简单寒暄两句，张昶直入正题。
“王爷，银行的事下官从苏州回来后也有所了解，不得不承认，若按王爷的设想发展，的确是利国利民的国策。”
接下来就要说但是了……许青小口抿着茶，不动声色。
“然而，
王爷一直以来，都是站在大局的角度看待问题，对民间、对百姓的了解却不够透彻，对银行的期望，过于理想化了。”
许青没有否认，事实确实如此。
但他也不觉得有什么不对，身居上位者，自然是要站在宏观的角度，看待问题、并解决问题。
“张大人有何顾虑，不妨明说。”许青虚心请教，“皇上命你我商议银行的开办事宜，正是为了让理想和实际相结合。”
相较于朝堂上的咄咄逼人，此时的许青相当温和，倒令一旁的左右侍郎颇感意外。
张昶见他态度谦和，本来精心准备的激烈辩词也收了起来，绷着的神经略微放松。
“王爷提出的银行设想，其本质，与钱庄无太大差别，但经营模式却又有很大不同。”
许青微笑点头，后世的银行就是根据这个演变而来的，说难听点儿，都是老祖宗玩剩下的，但青出于蓝。
张昶沉吟着道，“现在大明最大的钱庄是沈万三开的，也是信用最好的，商贾、富绅、地主，都习惯性的将钱存到沈记钱庄。”
“一来，沈记钱庄遍布大明各地，二来沈记钱庄有一个很大的特点，这也是它为何备受财主们青睐原因。”
“什么原因？”
“不放贷！”
“那他如何盈利？”
“收取汇水。”张昶道，“说白了，就是收个搬运费，王爷莫要小瞧了这个，一年下来的往这个钱，就是一笔庞大的数目。”
“而朝廷开的钱庄，除了铸钱、兑钱之外，基本没人存取。”
张昶叹道，“钱这个东西，谁不谨慎啊？沈记钱庄的信用太好了。”
许青无言，他突然发现，每每推行国策，几乎都绕不开这家伙，也难怪朱元璋对其垂涎三尺了。
他自己也好奇，这家伙到底有多少钱了。
许青轻轻点头，房贷就意味着风险，人家辛辛苦苦挣的钱，凭什么交给你去放贷？
还有一点，就是‘民不与官斗’，沈记钱庄出了岔子，他们可以告官，朝廷开的银行出了岔子，告谁啊？
告朝廷？
谁敢啊！
许青苦笑，“信用确实是个大问题，这东西不是一朝一夕能建立起来的啊！”
张昶点了点头，又道，“即便解决了信用问题，王爷银行也很难做成。”
“哦？这又是为何？”
“因为没人会把钱长时间的存放在钱庄。”张昶道，“钱庄只是省去了商贾在做生意时，从甲地到乙地，携带银两的麻烦。”